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      上市銀行涉房貸款半年增長2.41萬億元

      上市銀行涉房貸款半年增長2.41萬億元

      作者: 編輯:本站 發布時間:2016-09-06 09:16:10 點擊數:16349

       

      上市銀行涉房貸款半年增長2.41萬億元

      三家國有大行開發貸不良貸款率超過1.5%

      ■本報記者 張 歆

      雖然上半年曾幾次有市場傳言稱“銀行與開發商友誼的小船說翻就翻了”——銀行收緊信貸審批,但是從數據來看,與房企“翻臉”的只有部分上市銀行。

      《證券日報》記者根上市銀行2016年中報統計發現,18家A股上市銀行(未包括9月2日上市但尚未披露中報數據的江陰銀行)今年中期合計的涉房貸款高達18.53萬億元(均采用集團或合并口徑相關數據),較2015年年底的16.12萬億元增長了2.41萬億元,增幅為14.95%。而此前的2015年全年,涉房貸款僅增長了2.1萬億元,增幅也僅為14.98%。

      此外,本報記者注意到,上市銀行開發貸的資產質量差距懸殊,從披露出來的數據來看,不良貸款率低的僅0.02%,而高的則可以達到1.76%。

      11家銀行開發貸余額增長

      僅2家占比上升

      在市場對于“緣何上半年地王頻出”的解讀中,銀行一直被認為是幕后推手,但從中報的數據來看,多數銀行對于開發貸還是態度謹慎的。

      據本報記者統計,截至2016年6月末,上述18家上市銀行對公業務中涉及房地產業的貸款(開發貸)余額合計4.41萬億元,較2015年年底的4.29萬億元增長了2.8%。18家上市銀行中,雖然11家銀行的開發貸的絕對值均較2015年年末上升,但僅2家銀行的開發貸占比增長,另外16家則占比下降。此外,11家開發貸絕對值上升的上市銀行中,上升幅度大于1%的銀行有7家,另外4家銀行僅僅屬于微增。

      其中,截至今年中期,中國銀行房地產業對公貸款的余額最高,為7951.87億元,占其貸款和墊款總額的百分比為8.17%;工商銀行的開發貸余額也超過了6000億元,為6309.27億元,占比為4.98%;農業銀行和建設銀行的開發貸余額則在5000億元上下,分別為5365.93億元和4938.05億元,兩家銀行該類貸款的占比并不突出,分別僅為5.71%和4.43%,在上市銀行中位居后五位。

      股份制銀行整體而言對于開發貸興致十足,占比最高的6家銀行中有5家為股份制銀行,其開發貸占比在8.5%-10.77%之間。

      18家銀行中,興業銀行開發貸占比下降接近2個BP。在股份制銀行中,相對而言,招商銀行和興業銀行對于房地產行業對公貸款熱情不高,今年中期的開發貸無論是余額還是占比都低于年初。

      值得一提的是,今年中期,上市銀行開發貸的資產質量分化明顯。三家國有大行開發貸不良貸款率超過了1.5%,最高甚至達到了達到了1.76%。不過,并非所有上市銀行的開發貸的不良貸款率都較高,股份制銀行的數據要好很多。興業銀行該項指標僅為0.02%,光大銀行為0.04%,中信銀行為0.09%,浦發銀行為0.27%,招商銀行為0.62%(另有部分銀行未披露相關數據)。

      此外,據《證券日報》記者測算,在所有商業銀行中,上市銀行涉房貸款的占比約為77.4%。央行日前公布的《2016年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示,截至2016年6月末,人民幣房地產貸款余額23.94萬億元,同比增長24%;上半年增加2.93萬億元,同比多增1.04萬億元,增量占同期各項貸款增量的38.9%。截至2016年6月末,房產開發貸款余額5.41萬億元,同比增長10.9%,增速比上季度末低2.1個百分點。

      按揭貸合計超過14萬億元

      6家銀行占比逾20%

      與部分銀行與開發商“開發貸友誼的小船說翻就翻”不同,銀行與房企在按揭貸款領域的合作親密度有增無減。

      據《證券日報》記者統計,18家上市銀行今年中期個貸業務中的房貸余額(按揭貸)合計為14.12萬億元,較2015年年底增長了逾2萬億元,漲幅約19%。而且,從絕對值來看,涉房貸款中,住房按揭貸的余額遠遠高于對公開發貸的余額,今年中期甚至達到了對公貸款余額的3.2倍。

      “目前房貸利率平均大約4.1%,銀行確實沒什么賺頭,就連銀行發行理財產品時給付的平均收益率還得4%以上呢”,一位城商行有關人士曾對《證券日報》記者表示?!?/p>

      既然是不賺錢的買賣,上市銀行為何又趨之若鶩呢?某股份制銀行副行長對《證券日報》記者坦言,“如果按照目前主流的八五折利率優惠計算,該行按揭貸款利率折后的價格確實是不賺錢的,銀行大約還要賠進去8個百分點,但是這項業務也是銀行重要的獲客渠道之一,銀行不能只算單項業務的小賬,要算綜合服務的大賬?!?/p>

      需要說明的的是,國有大行和股份制銀行的資金成本并不一致,國有大行的付息率較低,股份制銀行雖然不盡相同,但整體而言要高于大行。因此,不同類型銀行對于“不賺錢”的房貸業務的承受能力以及給予的支持力度也肯定有所區別。

      據本報記者統計,建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、興業銀行、招商銀行的按揭貸款占比均超過了20%,其中,建設銀行最高,甚至達到了28.77%。此外,建設銀行和中國銀行涉房貸款的占比均超過了32%。換句話說,兩家銀行約三分之一的信貸投放流向了房地產領域。

      “申請房貸的審批時間大約需要一周,不同銀行之間有些小差異,但是總體來說都比較快,而放款則大致還需要20天時間”,某地產中介有關人士對《證券日報》記者表示,“目前沒有感受到銀行收緊額度或減緩審批速度,有一些銀行原本需要對申請人進行電話核查,但是在執行層面也經常被省略?!?/p>

       

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